Оценка страховых рисков — это способность страховой компании определить, насколько вероятно возникновение определенных потерь или убытков для застрахованного объекта или события, что помогает определить необходимую страховую премию и условия страхования.
Оценка страховых рисков методами ДЗЗ (дистанционного зондирования Земли) — это метод оценки страховых рисков, который использует данные, полученные из спутникового наблюдения Земли или с помощью аэрофотосъемки или БПЛА. Этот подход позволяет страховым компаниям проводить анализ рисков на основе детальной геопространственной информации, такой как изменения в природной среде, обстановка в конкретном регионе и другие параметры, которые могут влиять на страховые случаи. Используя ДЗЗ, компании могут более эффективно оценивать и управлять страховыми рисками, что способствует разработке более точных и адаптированных продуктов страхования.
У нас можно заказать
Цели и задачи
Цели:
- Улучшение моделирования рисков: дистанционное зондирование Земли предоставляет доступ к большому объему данных о климатических условиях, природных бедствиях и изменениях в природной среде. Использование этих данных позволяет разрабатывать более точные и надежные модели оценки страховых рисков.
- Повышение эффективности управления рисками: анализ информации, полученной с помощью ДЗЗ, помогает страховым компаниям более точно определять потенциальные угрозы и риски в режиме близкому к реальному времени. Это позволяет им принимать более обоснованные решения о страховых полисах, ценообразовании и управлении портфелем в короткие сроки и без затрат на полевые исследования.
- Более точное оценивание убытков: благодаря возможности мониторинга и анализа данных на большой территории сверхсверхвысокого пространственного разрешения (до 0,15 м), дистанционное зондирование позволяет страховым компаниям быстрее и точнее оценивать убытки после страховых случаев. Это способствует более оперативному реагированию на происшествия и ускоряет процесс выплаты компенсаций клиентам.
Задачи:
- Мониторинг климатических и природных явлений: Дистанционное зондирование Земли позволяет наблюдать за изменениями в климате, состоянии экосистем, уровне воды и других параметрах окружающей среды. Это помогает предсказывать потенциальные страховые риски, связанные с изменениями в природной среде.
- Определение уязвимых территорий: Анализ данных дистанционного зондирования помогает выявлять участки с повышенным риском страховых случаев, такие как зоны наводнений, сейсмически активные регионы и другие. Это позволяет страховым компаниям сосредоточить усилия на предотвращении убытков в этих уязвимых местах.
Рис. 2. Оценка рисков прорыва дамбы водохранилища. Карта смещений земной поверхности на территории Чарвакского водохранилища - Оценка ущерба после наступления страховых случаев: Данные, полученные с помощью дистанционного зондирования, позволяют быстро оценивать масштаб ущерба, вызванного стихийными бедствиями, пожарами, авариями и другими страховыми случаями. Многолетние и ежедневно обновляемые архивы способны представить информацию как до и после, так и во время наступления страхового случая. Точная информация об ущербе помогает страховым компаниям эффективно управлять рисками, оценивать размер страховой премии.
- Оценка кредитоспособности: Использование данных дистанционного зондирования при оценке кредитоспособности предоставляет дополнительные параметры для скоринговых моделей, позволяя собрать единообразные данные по объектам на протяжении времени. После выдачи кредита космический мониторинг становится эффективным инструментом контроля за целевым использованием кредитных средств и субсидий. Спутниковые снимки, собранные на протяжении периодов времени, предоставляют информацию для анализа объектов, предлагаемых в залог, особенно полезную при рассмотрении крупных активов. Анализ истории изменений актива с помощью космоснимков позволяет выявить скрытые риски, связанные с различными факторами, такими как природные явления, техногенные процессы и экологические аспекты.
- Проведение инвентаризации и аудита: Анализ спутниковых данных поможет провести проверку и оценку активов финансового учреждения, учитывая различные факторы, такие как состояние территории, документация, инфраструктура и окружающая среда. Полученные параметры объектов используются для формирования общего рейтинга.
Рис. 3. Пример использования материалов ДЗЗ на производственном этапе проекта по инвентаризации земель муниципальных образований - Инвестиции и консалтинг: Космические данные - ключевой инструмент для анализа экологических рисков и инфраструктуры в инвестиционных проектах. Геоаналитика обеспечивает информацию для оценки объектов и территорий, слежения за рынками и развитием отраслей, мониторинга проектов и климатических инициатив. Эти объективные данные поддерживают аналитиков, трейдеров, инвесторов и консультантов.
Преимущества использования данных ДЗЗ
- Точная оценка рисков. ГЕО «ИННОТЕР» на основе анализа спутниковых и аэрофотоснимков может предоставить подробную информацию об объектах недвижимости, такую как их размер, форма, местоположение и состояние. Это может помочь страховщикам точно оценить риски, связанные с недвижимостью, и определить соответствующее покрытие и премии.
- Анализ данных и прогнозное моделирование. Спутники, используемые для дистанционного зондирования в страховании, могут предоставить страховщикам огромное количество данных, которые могут быть использованы для разработки прогнозных моделей и выявления закономерностей и тенденций. Это может помочь страховщикам лучше понимать риски и принимать более обоснованные решения о страховании, премиях и страховании по страхованию.
- Современное страхование. Страхование на основе анализа данных ДЗЗ может помочь страховщикам выявлять и оценивать риски, которые могут быть незаметны с помощью традиционных полевых методов, таких как физические проверки или опросы. Дистанционно зондирование способно предоставлять не только физические, но и химические характеристики и свойства объектов, на основе спектрального анализа. Это может привести к более точному страхованию и лучшему выбору рисков.
- Повышение качества обслуживания клиентов. Используя данныеДЗЗ, страховщики могут предоставлять своим клиентам более персонализированные и индивидуальные страховые решения, основанные на конкретных рисках, связанных с их недвижимостью. Это может привести к повышению удовлетворенности клиентов и их удержанию.
Цены на оказание услуги
| Консультация | бесплатно |
|---|---|
| Подбор снимков, предварительный анализ | бесплатно |
| Заказ снимков |
От 10 до 600 долларов США за каждый снимок (минимально необходимо два снимка) |
| Работа технических специалистов | От 15 000 рублей |
| ИТОГО | От 16 000 рублей |
Цена зависит от площади участка, сложности, сроков и стоимости снимков и рассчитывается индивидуально для каждого заказчика.
Стоимость выполнения рассчитывается в индивидуальном порядке с учетом конкретного ТЗ.
После получения описания задачи, мы рассчитываем стоимость и отправляем вам коммерческое предложение.
Срок выполнения
Срок выполнения работ – от 7 (семи) рабочих дней и рассчитывается индивидуально для каждого заказчика.
Сроки выполнения работ зависят от от площади участка, сложности, сроков и стоимости снимков и рассчитывается индивидуально для каждого заказчика.
Как разместить заказ:
Нужна консультация?
Оставьте заявку, и мы с вами свяжемся.
Этапы оказания услуги
Результат оказания услуги
ГЕО ИННОТЕР передает лицу анализ эксперта - письменный документ (геодинамическое исследование, содержащее технический отчёт), отражающий ход и результаты проведенного исследования с применением материалом космической или аэросъемки. Результатом исследования являются выводы по вопросам, поставленным перед экспертом и рекомендации на основе проведенного анализа.
Кратко, итогом работы является ряд документов и материалов по экспертизе:
- экспертное заключение с подписью эксперта и печатью организации;
- технический отчет (геодинамическое исследование)
- сертификат, подтверждающий отсутствие внесения изменений в материал ДЗЗ (проверка метаданных, и аномалий ввиду машинных или ручных изменений);
- копии лицензии, дающей право организации проводить подобные работы;
- копия диплома эксперта;
- космические и БПЛА снимки, карты, другие материалы, если они были приобретены отдельно за счёт заказчика и / или переданы Заказчиком в адрес ООО "ГЕО Иннотер».
- Другие документы, графики и т.д.
Требования к исходным данным
- Точные географические координаты объекта в нужной системе координат (специалисты ООО «ГЕО ИННОТЕР» уточнят координаты, переданные Заказчиком в любой удобной для него форме).
- Снимки, соответствующие поставленным на исследование вопросам по критериям времени съемки, пространственному разрешению и наличию нужных спектральных каналов, исходной геопривязке по RPC.
- Ортотрансформированные снимки (привязанные на местности) с нужной точностью
Сопутствующие услуги
Выполненные проекты
Заказчики
Часто задаваемые вопросы
Оценка страховых рисков — это процесс оценки вероятности потерь или ущерба, которые могут возникнуть в результате конкретного события или набора событий, и определения финансовых последствий для страховой компании или страхователя. В рамках оценки страховых рисков проводится анализ различных факторов, включая вероятность наступления события, его масштаб, возможные последствия, степень уязвимости и способы минимизации потерь. Оценка страховых рисков помогает страховым компаниям принимать информированные решения о ценообразовании, управлении рисками и разработке страховых продуктов.
Оценка страховых рисков включает в себя анализ различных аспектов для определения вероятности потерь и их возможного воздействия. Основные эелементы:
- Анализ страховых полисов и контрактов: Проверка условий страхования, исследование охвата страховой защиты.
- Оценка вероятности наступления событий: Оценка вероятности различных рисков и событий, которые могут привести к убыткам.
- Оценка потенциального ущерба: Определение возможных финансовых потерь в результате страховых случаев.
- Анализ исторических данных и статистики: Изучение предыдущих случаев убытков, анализ трендов и паттернов.
- Оценка степени уязвимости: Изучение уязвимости страхователя к потенциальным рискам.
- Оценка эффективности мер по снижению рисков: Исследование действий страхователя по снижению рисков и их влияния на возможные убытки.
- Расчет финансовых резервов: Определение необходимых финансовых резервов для покрытия убытков.
- Прогнозирование будущих рисков: Оценка вероятности возникновения новых рисков и их влияния на страхование.
Различают множество видов страховых рисков, вот некоторые из них:
- Риск убытков от стихийных бедствий: такие как землетрясения, наводнения, ураганы, пожары и другие природные катастрофы.
- Риск ущерба от действий третьих лиц: кражи, вандализм, а также ответственность перед третьими лицами за причинение ущерба и травмы.
- Риск здоровья и жизни: связанный с потерей здоровья, травмами, болезнями или смертью.
- Риск автострахования: аварии, угоны, повреждения и т.д.
- Риск прерывания бизнеса: возможность потери прибыли из-за причин, приводящих к остановке или снижению работы предприятия.
- Риск имущества: повреждения или утрата имущества, включая жилье, автомобили, инвентарь и другие ценности.
- Финансовые риски: связанные с инвестициями и финансовыми операциями.
- Медицинские и страхование жизни: связанные с расходами на медицинское обслуживание, страхование жизни и инвалидности.
- Технологические и киберриски: возможные угрозы кибербезопасности, хакерские атаки, утечки данных и другие технологические риски.
- Политические риски: риск возникновения проблем в результате политических изменений, войн, террористических актов и прочего.
Дистанционное зондирование Земли способно помочь в оценке различных страховых рисков, включая:
- Наводнения: путём анализа изображений, полученных путем дистанционного зондирования, можно выявить области с высоким риском наводнений и предпринять соответствующие меры предосторожности.
- Пожары: Мониторинг территорий с помощью дистанционного зондирования позволяет выявить ранние признаки пожаров и прогнозировать их распространение.
- Землетрясения и геологические опасности: Дистанционное зондирование может использоваться для мониторинга тектонически активных зон и выявления потенциальных мест возникновения землетрясений.
- Потери урожая: Анализ данных о растительности, полученных с помощью спутников, может помочь в оценке урожайности и рисков потерь урожая.
- Инфраструктурные риски: Применение дистанционного зондирования может использоваться для мониторинга состояния инфраструктуры, выявления дефектов и рисков обрушения.
- Экологические риски: Использование данных дистанционного зондирования позволяет отслеживать состояние окружающей среды, контролировать загрязнение воды и воздуха, а также выявлять и предотвращать экологические катастрофы.
Использование дистанционного зондирования для оценки страховых рисков обладает рядом преимуществ:
- Широкий охват и постоянное обновление данных: Спутники, используемые для дистанционного зондирования, могут охватывать обширные территории, что позволяет получать данные по большой площади за короткое время. Благодаря этому можно оперативно обнаруживать изменения и риски.
- Объективная оценка: Данные, получаемые путем дистанционного зондирования, являются объективными и не подвержены субъективному воздействию. Это способствует нейтральной и точной оценке рисков.
- Мультидисциплинарный подход: Дистанционное зондирование позволяет использовать данные различных спектральных диапазонов для анализа различных аспектов рисков, включая географические, климатические, экологические и другие.
- Снижение затрат: в сравнении с традиционными методами мониторинга и оценки рисков, использование дистанционного зондирования может быть более эффективным с точки зрения затрат на сбор и анализ данных.
- Прогностические возможности: Данные, полученные с помощью дистанционного зондирования, могут быть использованы для прогнозирования потенциальных рисков и развития событий, что помогает принимать меры по их предотвращению или смягчению последствий.
Лицензии
Гарантии
Гарантируем 100% качество оказания услуг. Сотрудничая со специалистами ГЕО Иннотер, вы исключаете риски и убытки!
Наличие квалифицированных кадров с большим опытом работ со специализированным программным обеспечением позволяет гарантированно обеспечить своевременное и качественное выполнение работ!
Преимущества сотрудничества с «ГЕО ИННОТЕР»
Наши партнеры
сб-вс: Выходной